Банкротство с ипотекой — сохраните квартиру и спишите долги

Адвокаты коллегии помогут заключить мировое соглашение с банком и сохранить квартиру

Сохраняем ипотечную квартиру
Списываем все остальные долги — кредиты, займы, налоги, ЖКХ
Останавливаем штрафы и пени — с даты признания банкротом
Представляем интересы в арбитражном процессе

Не все потеряно — варианты защиты

Реструктуризация через суд

Утверждение плана погашения долга на срок до 3 лет без продажи квартиры. Стратегия эффективна, если у вас есть высокий доход, возможность обслуживать кредит в полном объеме.

Оспаривание условий залога

Включает проверку договора ипотеки на нарушения, способные изменить статус требования банка. Применяется при выявлении ошибок кредитора при выдаче займа.

Защита от занижения цены

Контролируем проведение торгов, чтобы исключить продажу квартиры по заниженной стоимости. Эта мера защиты помогает максимизировать выплату от продажи актива.

Сохранение средств от продажи

Применяется, если квартира является единственным жильём, а в семье есть несовершеннолетние дети или у должника статус инвалида.

Досудебное урегулирование

Ведём переговоры с банком о заключении мирового соглашения или рассрочки. Стратегия подходит, когда кредитор готов идти на диалог, искать компромиссное решение вне суда.

Заберут ли ипотечную квартиру при банкротстве?

Если коротко — не обязательно.

По общему правилу, ипотечное жилье включается в конкурсную массу и подлежит реализации на торгах, даже если оно единственное. Это исключение из статьи 446 ГПК РФ, которая защищает единственное жилье от взыскания — для залогового имущества иммунитет не действует.

С 2024–2026 годов у должников появились законные способы сохранить ипотечную квартиру. Например, можно заключить мировое соглашение с банком — тогда вы продолжаете платить ипотеку по графику, а все остальные долги списываются. Если просрочек нет, суд может исключить квартиру из конкурсной массы.

Два сценария банкротства с ипотекой

Сценарий 1. Реализация квартиры на торгах

Когда применяется:

Есть значительная просрочка по ипотеке (более 3–6 месяцев).
Банк уже подал в суд на взыскание.
Должник не имеет возможности продолжать платежи.

Что происходит:

Ипотечная квартира включается в конкурсную массу.
Проводится оценка, затем торги.
Вырученные средства распределяются: 80 % — банку-залогодержателю, 10 % — кредиторам первой и второй очереди, 10 % — должнику.
Остаток задолженности по ипотеке (если средств не хватило) списывается.
Все остальные долги списываются полностью.

Сценарий 2. Сохранение квартиры через мировое соглашение

Когда применяется:

Просрочка по ипотеке отсутствует или минимальна.
У должника есть возможность продолжать платежи.
Банк готов к переговорам.

Что происходит:

Адвокат инициирует переговоры с банком о заключении мирового соглашения.
Согласованный документ подаётся в арбитражный суд.
Суд утверждает соглашение, квартира исключается из конкурсной массы.
Вы продолжаете платить ипотеку по исходному графику.
Все остальные долги (кредиты, займы, налоги) списываются.

Порядок оказания услуги

Консультация

Анализируем ситуацию: есть ли просрочка по ипотеке, сколько вы должны, какой банк, состояние других долгов.

Платежеспособность

Оцениваем, можете ли вы продолжать платить ипотеку после банкротства. Если да — выбираем сценарий сохранения.

Переговоры с банком

Адвокат обращается в банк с предложением заключить мировое соглашение, готовим проект соглашения.

Подача заявления

Параллельно подаём заявление в арбитражный суд. В заявлении указываем на наличие договорённости с банком.

Взаимодействие с ФУ

Контролируем действия финансового управляющего и защищаем ваши интересы.

Утверждение судом

После того как суд признает заявление обоснованным, подаём ходатайство об утверждении мирового соглашения.

Списание долгов

Остальные кредиторы (банки, МФО, налоговая) получают требования, но квартира под защитой.

Завершение процедуры

Получаем решение суда о списании долгов и закрепляем результаты.

ЗАПИСАТЬСЯ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ

Кейсы из практики банкротства

Ситуация

Просрочка по обязательствам составляла более трех месяцев. Должник осознавал, что самостоятельно расплатиться с кредиторами не сможет, и обратился в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

Решение суда

Признать несостоятельным (банкротом) гражданина-должника. Посмотреть на официальном портале судов общей юрисдикции города Москвы

№ дела: А40-318490/25-186-692

Ситуация

У должника не было дохода и имущества для погашения долгов. Суд признал его банкротом, ввел процедуру реализации имущества. Через 9 месяцев процедура завершена, долги полностью списаны.

Решение суда

Освободить должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований, не заявленных в ходе проведения процедуры банкротства.

№ дела: А41-18614/2025

Ситуация

У должника не было имущества и дохода. Суд ввел процедуру реализации имущества. Финуправляющий не выявил имущества для реализации. Через год долги полностью списаны.

Решение суда

Признать должника несостоятельным (банкротом). Посмотреть на официальном портале судов общей юрисдикции города Москвы.

№ дела: А41-51630/2023

Ситуация

У должника не было дохода для погашения долгов. Единственное имущество — телефон Суд освободил от всех долгов (кроме алиментов и требований, связанных с личностью).

Решение суда

Освободить должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при проведении процедуры.

№ дела: А39-8740/2018

Наши адвокаты

Ларин Андрей

Адвокат

Адвокатский стаж с 2013 года. Принял участие порядка 200 судебных дел, более 90% из которых закончились успехом.

Регистрационный номер: 77/11223 в реестре адвокатов Московской области.

Куркина Наталья

Адвокат

Адвокатский стаж с 2014 года. Приняла участие порядка 250 судебных дел, более 92% из которых закончились успехом.

Регистрационный номер: 77/14813 в реестре адвокатов Москвы

Подробнее

Задайте свой вопрос адвокату

Звоните по телефону +7 927 183-74-43, или заполните форму:

Нас спрашивают по банкротству с ипотекой

Что происходит с ипотекой после признания банкротства?

Ипотечный кредит остаётся в виде требования банка, но процедура банкротства помогает законно списать часть задолженности и прекратить исполнительные производства.

Как долго длится процесс банкротства с ипотекой?

Средний срок — от 6 до 12 месяцев, так как дела с залогом требуют дополнительного времени и юридической проработки.

Какие риски существуют при банкротстве с ипотекой?

Основной риск — потеря залогового имущества, если не удаётся договориться или защитить его через суд. Но правильное сопровождение значительно снижает эти риски.

Что будет с ипотекой, если я продолжу платить после банкротства?

Самостоятельные платежи после признания банкротом невозможны — счета блокируются. Если вы переведёте деньги банку, другие кредиторы могут оспорить эти платежи. Платежи должны проходить через финансового управляющего или в рамках мирового соглашения.

Что такое «локальное мировое соглашение» и как оно работает?

Это механизм, введённый в 2024 году, который позволяет заключить соглашение с ипотечным банком без согласия других кредиторов. Вы договариваетесь с кредитором, продолжаете платить ипотеку по графику, а он не возражает против исключения квартиры из конкурсной массы. Суд утверждает соглашение, квартира сохраняется.

Что будет с кредитной историей после банкротства?

После завершения процедуры записи о просрочках удаляются, но появляется отметка о банкротстве. В течение 5 лет при оформлении новых кредитов вы обязаны уведомлять банки о своем статусе.

Влияет ли банкротство с ипотекой на созаемщиков и поручителей?

Да, если у вас есть созаемщик по ипотеке, он продолжает нести солидарную ответственность. Банк может требовать погашения долга с созаемщика. Поручители также остаются обязанными.

Могу ли я выселить родственников из ипотечной квартиры при банкротстве?

Если квартира будет реализована, все проживающие в ней граждане подлежат выселению по решению суда. Исключение — если они имеют самостоятельное право пользования жильём.