Банкротство под ключ
С помощью профессиональных адвокатов
г. Москва, Старокалужское ш., д.65
Пн-Пт с 9.00 до 19.00
С помощью профессиональных адвокатов
г. Москва, Старокалужское ш., д.65
Пн-Пт с 9.00 до 19.00
Смерть родственника — всегда тяжелое событие. А если вы сейчас проходите процедуру банкротства, то новость о наследстве может вызвать еще больше вопросов и тревог.
Наследство банкрота — это имущество, которое по закону должно пополнить конкурсную массу. То есть пойти на погашение ваших долгов перед кредиторами. Получается, что получить что-то от умершего родственника и оставить себе почти невозможно. Если только не знать нюансов.
В этой статье разберем главные вопросы. Что делать, если вы наследник банкрот? Можно ли отказаться от имущества? Как сохранить хотя бы часть. И что грозит, если промолчать или скрыть наследство от финансового управляющего?
В обычной жизни у наследника есть право выбора. Хочешь — вступай в наследство. Не хочешь — пиши отказ. Но когда человек проходит процедуру банкротства, это право превращается в обязанность. Так считают суды.
В 2018 году Верховный Суд вынес важное определение. Он рассмотрел ситуацию, когда банкрот отказался от наследства, а финансовый управляющий попытался это оспорить. Суд встал на сторону управляющего.
Логика простая. Главная цель банкротства — рассчитаться с долгами. Для этого нужно продать все имущество должника. Наследство, которое открылось в этот период, — тоже имущество. Отказываясь от него, банкрот лишает кредиторов того, что им причитается.
Поэтому суд решил: отказ от наследства при банкротстве — это не право, а злоупотребление. Такой отказ можно отменить.
Может ли банкрот вступить в наследство против своей воли? Нет, заставить вас пойти к нотариусу никто не может физически. Но закон дает финансовому управляющему инструменты, чтобы решить вопрос без вас.
Если вы уклоняетесь или написали отказ, управляющий вправе:
Суды такие иски удовлетворяют. Управляющий действует в интересах кредиторов, и наследство все равно уйдет с торгов. Разница лишь в том, что все документы и суды будут за ваш счет.
Вы приняли наследство или это сделал за вас управляющий. Что дальше? Имущество не останется у вас. Оно пойдет на расчеты с кредиторами. Но есть важные исключения.
Практически все, что вы получили от умершего родственника, попадет в конкурсную массу. Это официальное название имущества банкрота, которое подлежит продаже.
С торгов уйдут:
Продажей занимается финансовый управляющий. Он оценивает имущество, организует торги и передает деньги кредиторам.
Закон защищает некоторые вещи. Их не включают в конкурсную массу и не продают. К таким активам относятся:
Если в наследство досталась квартира, в которой вы живете, и другой недвижимости у вас нет — ее не заберут. Если вы получили автомобиль, но это единственное средство передвижения для работы — его могут оставить, но не всегда.
Вступление в наследство в банкротстве происходит в общем порядке. У вас есть шесть месяцев со дня смерти родственника, чтобы подать заявление нотариусу. Срок жесткий. Пропустите — восстановить его можно только через суд.
Но сам факт получения наследства не значит, что вы сразу лишитесь имущества. Процесс выглядит так:
Весь процесс может занять от нескольких месяцев до года. Все это время вы можете пользоваться унаследованным имуществом. Но продать, подарить или спрятать его уже не получится. Сделки с ним будут считаться незаконными.
Наследство — это не только активы. Вместе с квартирой, машиной или деньгами к вам переходят и долги умершего родственника. Это правило закреплено в Гражданском кодексе. И для банкрота такая ситуация может быть особенно опасной.
Представьте: родственник оставил вам квартиру стоимостью 3 миллиона рублей. Но при жизни он взял кредитов на 5 миллионов. Вы вступаете в наследство и автоматически становитесь должником перед банком (в пределах стоимости имущества).
Для обычного человека это неприятно. Но для банкрота ситуация может стать кошмаром. Вы получаете имущество, которое все равно уйдёт с торгов, и одновременно берете на себя чужие долги.
Но есть и хорошая новость. Такое наследство может быть невыгодно даже для финансового управляющего. Если долги наследодателя превышают стоимость полученного имущества, включать его в конкурсную массу нет смысла. Кредиторы ваши и кредиторы умершего начнут спорить, кому достанутся деньги.
В этом случае управляющий может не оспаривать ваш отказ от наследства. Или даже сам отказаться от его принятия.
Если вы все же приняли наследство с долгами, возникает сложный вопрос. У вас есть свои кредиторы. И есть кредиторы умершего родственника. Чьи требования удовлетворять первыми?
Закон четкого ответа не дает. На практике все зависит от того, кто быстрее действует.
Кредиторы наследодателя могут подать заявление в суд и потребовать погашения долгов в пределах стоимости наследства. Это делается в рамках общего гражданского процесса.
Ваши кредиторы действуют через финансового управляющего в деле о банкротстве. Управляющий будет продавать имущество и распределять деньги.
В итоге возникает конкуренция. Чаще всего выигрывают те, кто первым предъявил требования и чьи документы оказались в порядке. Иногда стороны договариваются о пропорциональном распределении.
Главное, что нужно помнить: банкрот получил наследство с долгами — это не всегда катастрофа. В некоторых случаях это повод убедить управляющего, что имущество вам не нужно. И он согласится на отказ.
Формально отказаться от наследства можно. Гражданский кодекс даёт такое право. Но когда речь идёт о банкроте, всё усложняется. Простой отказ у нотариуса может привести к суду и дополнительным расходам.
Если вы решили отказаться от наследства, нужно пойти к нотариусу и написать заявление. Сделать это можно в течение шести месяцев со дня смерти родственника.
Отказ бывает двух видов:
Важно: отказ нельзя отменить. Нельзя отказаться частично (например, от квартиры, но не от машины). Нельзя отказаться с условиями. Только полностью.
Для обычного наследника это простое решение. Но если вы банкрот, всё меняется.
Финансовый управляющий следит за тем, чтобы конкурсная масса пополнялась. Узнав, что вы отказались от наследства, он проанализирует ситуацию.
Если наследство представляет ценность (квартира, машина, деньги), управляющий подаст в суд. Он попросит признать отказ недействительным. И суды в таких случаях обычно встают на сторону кредиторов.
Основания для оспаривания:
Если суд удовлетворит иск, отказ аннулируют. Наследство считается принятым. Имущество включат в конкурсную массу. А все судебные расходы лягут на вас.
Есть третий вариант. Можно не подавать нотариусу никаких заявлений. Ни о принятии, ни об отказе.
В чем смысл? Финансовый управляющий может оспорить только сделку. А бездействие сделкой не считается. Оспорить его сложнее. Для этого нужно сначала доказать, что бездействие причиняет вред кредиторам. А потом требовать, чтобы управляющий сам принял наследство.
На практике такой вариант иногда работает. Особенно если наследство неочевидное (движимые вещи без регистрации) или если о нем никто не знает.
Но риск остается. Если управляющий узнает о наследстве, он все равно примет меры. Просто времени на это уйдет больше. И вы не сможете ссылаться на то, что «ничего не делали».
Выше мы разобрали, что наследство при банкротстве чаще всего уходит кредиторам. Но есть ситуации, когда его можно сохранить. Приводим пять вариантов. Все они законные. Но каждый требует осторожности и понимания рисков.
Самый очевидный способ — не торопиться. Если смерть родственника наступила, когда ваше банкротство уже близко к завершению, можно подождать.
Как это работает. У вас есть шесть месяцев, чтобы вступить в наследство. Если за это время процедура банкротства закончится и долги спишут, вы вступаете в наследство уже как обычный гражданин. Имущество остаётся у вас.
Но есть риски. Первый — сроки. Банкротство может затянуться. Второй — информация. Если финансовый управляющий или кредиторы узнают о наследстве до завершения процедуры, они могут потребовать его включения в конкурсную массу. Третий — восстановление дела. Даже после списания долгов суд может возобновить банкротство, если выяснится, что вы скрывали имущество.
Если наследников несколько, можно договориться. Вы отказываетесь от своей доли в пользу другого человека. А он потом передаёт вам часть имущества или денег.
Как это работает. Вы пишете отказ у нотариуса. При этом указываете, в чью пользу отказываетесь. Другой наследник получает вашу долю. После завершения банкротства или в любой момент он может распорядиться имуществом в вашу пользу.
Но есть риски. Финансовый управляющий может оспорить такой отказ, если узнает о нем. Суд может признать сделку притворной и вернуть имущество в конкурсную массу. Поэтому важно, чтобы отказ выглядел добровольным, а между вами и другим наследником не было письменных обязательств.
Некоторые вещи переходят по наследству без официальной регистрации. Если о них никто не узнает, они могут остаться у вас.
Как это работает. Речь идёт о личных вещах: украшения, мебель, техника, предметы коллекционирования, книги. Такое имущество не требует регистрации в государственных органах. Нотариус не всегда вносит его в свидетельство. А финансовый управляющий может просто не знать о его существовании.
Но есть риски. Если стоимость таких вещей значительная, а информация о них просочится, управляющий может потребовать их изъятия. Кроме того, при продаже дорогих предметов (например, антиквариата) сделка может привлечь внимание.
Этот способ требует активного взаимодействия с финансовым управляющим. Нужно убедить его, что принимать наследство невыгодно.
Как это работает. Вы собираете документы о долгах наследодателя. Показываете, что они превышают стоимость наследства. Объясняете управляющему: если мы включим имущество в конкурсную массу, появятся новые кредиторы — кредиторы умершего. Они будут претендовать на деньги, и ваши кредиторы получат меньше.
Но есть риски. Управляющий может не согласиться. Или кредиторы умершего могут заявить о своих правах. Тогда вы окажетесь между двумя лагерями взыскателей.
Если сумма долгов от 25 до 500 тысяч рублей, можно банкротиться через многофункциональный центр. В этой процедуре нет финансового управляющего.
Как это работает. Вы подаёте заявление в МФЦ. Через полгода долги списываются. Если в этот период открылось наследство, никто не контролирует ваши действия. Вы спокойно вступаете в права наследования после завершения процедуры.
Но есть риски. Процедура через МФЦ подходит не всем. Если сумма долгов больше 500 тысяч рублей или есть имущество, которое хочется сохранить, этот вариант не работает. Кроме того, если кредиторы узнают о наследстве, они могут инициировать полноценную процедуру с управляющим.
Не каждое наследство выглядит как квартира или машина. Бывают ситуации, которые выбиваются из общего правила. Разберём четыре самых частых нестандартных случая.
Если умерший родственник владел долей в обществе с ограниченной ответственностью, акциями или собственным бизнесом, процедура усложняется.
Такое имущество тоже попадает в конкурсную массу. Финансовый управляющий будет его продавать. Но есть нюансы.
Доля в ООО. Продажа доли регулируется уставом общества. Другие участники имеют преимущественное право выкупа. Если они откажутся, доля уходит с торгов. Но цена может быть ниже рыночной, потому что покупателей на долю в небольшом бизнесе найти сложно.
Акции. Если акции котируются на бирже, их продают по рыночной цене. Если нет — проводят независимую оценку.
Готовый бизнес. Если в наследство досталось действующее предприятие (магазин, салон, производство), его продают как имущественный комплекс. Вместе с клиентами, оборудованием, персоналом. Такие торги сложные и долгие.
Главное отличие бизнеса от обычного имущества: пока идут торги, бизнес продолжает работать. Финансовый управляющий может назначить своего человека для управления, чтобы не падали доходы. Но сами доходы пойдут в конкурсную массу.
Выше мы говорили, что единственное жилье не продают за долги. Но эта защита работает только если квартира или дом уже находятся в вашей собственности на момент банкротства.
А если единственное жилье вы получаете в наследство в процессе банкротства? Ситуация двоякая.
Если у вас на момент получения наследства уже есть жилье (пусть даже ипотечное), то полученная квартира не будет считаться единственной. Ее продадут.
Если же у вас нет никакого жилья, и наследство — это единственная крыша над головой, суд может применить имущественный иммунитет. Но здесь важна последовательность действий.
Лучший вариант: сначала завершить банкротство, потом вступать в наследство. Если сроки не позволяют, нужно сразу уведомить управляющего и объяснить ситуацию. Есть шанс, что квартиру не тронут.
Самая сложная ситуация. Вы банкрот. И родственник, от которого вы получаете наследство, тоже при жизни проходил процедуру банкротства.
Здесь пересекаются две конкурсные массы. Ваша и умершего. Вопрос в том, у кого из кредиторов больше прав.
Если банкротство родственника еще не завершено на момент его смерти, процедура приостанавливается. Наследники должны определиться: принимать имущество или нет. Если вы принимаете, вы вступаете в его банкротство. Все долги умершего становятся вашими. А финансовый управляющий продолжает работу уже с вами как с правопреемником.
Если банкротство родственника уже завершено и долги списаны, то наследство переходит к вам чистым. Но здесь нужно проверять: не пытался ли родственник перед смертью вывести активы. Такие сделки могут оспорить уже в вашем банкротстве.
Бывает и так. Вы получили наследство год назад. Никому об этом не говорили. Потом подали на банкротство. В ходе процедуры выясняется, что у вас есть недвижимость или машина, которые вы не указали в описи имущества.
Что будет? Это считается сокрытием имущества. Финансовый управляющий включит наследство в конкурсную массу. Долги вам не спишут. Более того, суд может применить последствия: не освобождать от оставшихся обязательств.
Важно понимать: наследство, полученное за три года до банкротства, все равно могут проверить. Особенно если его стоимость значительная. Если вы знали о наследстве и скрыли его, это расценят как недобросовестность.
Теперь соберем всё воедино. Вот чёткий алгоритм действий. Если вы банкрот и умер родственник, делайте так.
Шаг 1. Узнайте о составе наследства
Не торопитесь идти к нотариусу. Сначала выясните, что именно осталось после умершего. Есть ли у него квартиры, машины, счета в банках. А главное — есть ли долги. Кредиты, расписки, долги по налогам.
Для этого:
Если вы видите, что долгов больше, чем имущества, у вас появляется аргумент для финансового управляющего.
Шаг 2. Оцените выгоду и риски
Сядьте и посчитайте. Стоимость наследства. Сумма долгов умершего. Сколько денег уйдет вашим кредиторам, если наследство попадёт в конкурсную массу. Останется ли что-то вам.
Особенно внимательно отнеситесь к случаям, когда наследство кажется ценным, но продать его быстро нельзя. Имущество могут оценить ниже рынка, а торги затянутся. Все это время вы будете нести расходы на содержание.
Шаг 3. Сообщите финансовому управляющему
Это самый важный шаг. Не пытайтесь скрыть наследство. Не надейтесь, что никто не узнает. Управляющий имеет доступ к базам данных. Нотариусы передают сведения. Рано или поздно информация всплывёт.
Обратитесь к управляющему. Расскажите о ситуации. Покажите документы. Спросите его мнение. Если наследство убыточное (долги превышают стоимость), управляющий может согласиться, что принимать его не нужно.
Если управляющий настаивает на принятии, у вас хотя бы будет время подготовиться. Вы не получите претензий в сокрытии имущества.
Шаг 4. Примите решение
Вместе с управляющим определитесь, что делать. Варианта три:
Шаг 5. Действуйте в рамках закона
Что бы вы ни решили, делайте всё официально. Ходите к нотариусу. Берите документы. Общайтесь с управляющим. Сохраняйте все бумаги.
Если вы договорились с управляющим об отказе, получите это в письменном виде или хотя бы в переписке. Чтобы потом не оказалось, что вы действовали без его согласия.
Если вы приняли наследство, не пытайтесь продать имущество сами. Не дарите его родственникам. Не выводите деньги со счетов. Это только усугубит ситуацию. Суд может не списать остатки долгов, если увидит, что вы препятствовали пополнению конкурсной массы.
Многие наследники-банкроты боятся идти к нотариусу. Кажется, что он сразу сообщит финансовому управляющему или откажется оформлять документы. На самом деле всё не так страшно.
Нотариус не проводит специальную проверку на банкротство. Его задача — установить круг наследников и проверить документы на имущество. Он не имеет права отказать в принятии заявления только потому, что наследник находится в процедуре банкротства.
При этом нотариусы взаимодействуют с Федеральной нотариальной палатой. Информация об открытых наследственных делах попадает в единую информационную систему. Финансовые управляющие имеют доступ к этой системе. Поэтому скрыть факт обращения к нотариусу практически невозможно.
Если вы решили принять наследство, вы подаёте нотариусу:
Нотариус не требует справку о том, что вы банкрот. И не уведомляет финансового управляющего напрямую. Но информация попадает в базу, и управляющий может её увидеть.
Если вы решили отказаться от наследства, вы подаёте заявление об отказе. Здесь то же самое: нотариус не отказывает банкротам, но и не скрывает информацию.
Главное, что нужно знать: нотариус — не враг. Он действует по закону и не принимает сторону ни наследника, ни кредиторов. Ваша задача — действовать честно и не пытаться его обмануть.
Самый частый вопрос: «А если я просто никому не скажу и не пойду к нотариусу? Никто же не узнает». Узнают. И последствия будут серьёзными.
Что будет, если не сообщить управляющему
Финансовый управляющий обязан выявлять всё имущество банкрота. Для этого он делает запросы в Росреестр, ГИБДД, банки, налоговую. Информация о наследстве может всплыть оттуда. Например, если умерший владел квартирой, которая перешла к вам, Росреестр покажет смену собственника.
Кроме того, у управляющего есть доступ к базе наследственных дел. Как только вы обратитесь к нотариусу (или даже если не обратитесь, но кто-то из наследников обратится), информация появится в системе.
Если управляющий узнает, что вы скрыли наследство, он:
Если вы успели продать наследство, подарить или переоформить на родственников, эти сделки оспорят. Управляющий подаст в суд по статье 213.32 Закона о банкротстве. Сделка будет признана недействительной. Имущество вернут в конкурсную массу.
Даже если прошло больше года, сделку всё равно оспорят. Для таких случаев срок исковой давности — три года. И суды почти всегда встают на сторону кредиторов.
Можно ли потерять право на освобождение от долгов
Это самый серьёзный риск. Главная цель банкротства — списать долги. Но суд может не применить освобождение от обязательств, если увидит недобросовестность.
Сокрытие наследства — это классический пример недобросовестного поведения. Арбитражный суд вправе вынести определение: долги не списываются. Вы останетесь должны кредиторам, а наследство у вас заберут. По сути, вы потеряете всё.
Поэтому единственный разумный путь — действовать открыто. Даже если наследство полностью уйдёт кредиторам, вы хотя бы сохраните главное: освобождение от оставшихся долгов. И сможете начать жизнь с чистого листа.
Эта часть статьи адресована тем, у кого есть должник. Допустим, вы дали деньги в долг, а человек умер. Или вы банк, у которого умер заёмщик. Вы хотите вернуть свои деньги. Но наследник должника сам находится в процедуре банкротства. Что делать?
У вас есть два пути. Выбор зависит от того, что важнее: получить деньги именно из наследства или включиться в общую очередь кредиторов наследника.
Первый путь: суд общей юрисдикции. Вы подаёте иск к наследникам умершего должника. Суд приостановит производство до истечения шестимесячного срока на принятие наследства. Затем установит, кто принял наследство и в каком объёме. После этого вынесет решение о взыскании долга в пределах стоимости полученного наследства.
Этот путь подходит, если вы уверены, что у наследников есть ликвидное имущество (квартира, машина) и вы хотите получить деньги именно из него.
Второй путь: арбитражный суд. Если наследник уже банкрот, вы можете заявить свои требования в рамках его дела о банкротстве. Для этого нужно:
Срок для подачи заявления — два месяца с даты публикации о введении процедуры банкротства. Если пропустите, попадёте в следующую очередь.
Когда наследник банкрот, ситуация усложняется. Вы как кредитор наследодателя встаёте в одну очередь с кредиторами самого наследника. Никаких приоритетов у вас нет.
Это значит, что деньги от продажи наследственного имущества будут распределяться пропорционально между всеми кредиторами. Получите вы столько же, сколько и другие. Не больше.
Если вы хотите получить деньги именно из наследства (а не из другого имущества банкрота), нужно действовать быстро. Подавайте заявление о включении в реестр сразу, как узнаете о банкротстве наследника. Отслеживайте, включил ли финансовый управляющий наследство в конкурсную массу. Если нет — требуйте.
Бывает, что наследник не сообщает финансовому управляющему о наследстве. Или отказывается от него, чтобы имущество не пошло на погашение долгов.
В этой ситуации вы можете:
Практика показывает: суды охотно встают на сторону кредиторов в таких спорах. Отказ банкрота от наследства признают недействительным. Имущество возвращают в конкурсную массу. А вы получаете шанс на удовлетворение своих требований.
Банкротство и наследство — это сложное пересечение двух правовых сфер. Если вы банкрот и умер родственник, помните главное.
Главный совет для всех, кто оказался в этой ситуации: действуйте открыто и консультируйтесь с юристом. Каждый случай уникален. То, что сработало у знакомого, может не сработать у вас. А ошибка в этой сфере будет стоить имущества, денег и возможности списать долги.
Автор публикации: Адвокат по банкротству — Куркина Наталья Викторовна