Банкротство в декрете — как сохранить детские пособия и социальные выплаты

Банкротство в декрете - фото

Декретный отпуск — радостное, но финансово непростое время для семьи. Снижение дохода, рост расходов на малыша и необходимость платить по старым кредитам нередко приводят к долговой яме. Если платежи стали непосильными, выход есть — банкротство в декрете. Многие родители ошибочно боятся, что процедура лишит их государственной поддержки. Разберемся, сохранятся ли пособия на ребенка, как защитить социальные выплаты и можно ли начать процедуру, ожидая малыша.

Финансовая несостоятельность в период ухода за ребенком

Декрет — период, когда семья оказывается в уязвимом финансовом положении. Чтобы понимать, почему долговая нагрузка становится критической и как с этим справляться, нужно разобраться в двух вещах: какие виды декретных отпусков существуют и что именно приводит к образованию непосильных долгов.

Что такое «декрет» — отпуск по беременности и родам и отпуск по уходу за ребенком

Термин «декрет» в законодательстве отсутствует — это бытовое название. Юридически существует два разных отпуска:

Отпуск по беременности и родам (70 дней до родов и 70 после, при осложнениях или многоплодной беременности — дольше). Оформить его может только мать.
Отпуск по уходу за ребенком — начинается сразу после окончания первого и продолжается до достижения ребенком 3 лет. При этом ежемесячное пособие выплачивается только до 1,5 лет. В этот отпуск может уйти отец, бабушка или другой работающий родственник.

Для финансового положения семьи принципиально важно, кто именно находится в декрете и какой доход при этом сохраняется. Мать на больничном по беременности и родам получает 100 % среднего заработка (но в пределах лимитов соцстраха). А вот в отпуске по уходу за ребенком — только 40 % от среднего заработка, но не более установленного государством максимума и не менее минимального пособия.

Причины роста долговой нагрузки в этот период

Почему именно в декрете семьи чаще всего попадают в долговую яму? Причин несколько:

Резкое падение дохода. Даже если в отпуск уходит не мать, а отец, семейный бюджет сокращается минимум на 40–60 % от зарплаты ушедшего в декрет родителя. При этом второй работающий супруг несет двойную нагрузку.
Рост расходов. Появление ребенка — это регулярные траты на подгузники, смеси, одежду, коляску, мебель, лекарства и частые визиты к врачам. Даже при скромных запросах ежемесячные расходы вырастают на 10–15 тысяч рублей минимум.
Кредиты, взятые «на подготовку». Многие семьи еще до родов берут займы на ремонт детской, покупку мебели, коляски и других необходимых вещей. В период, когда один родитель не работает, обслуживать эти кредиты становится трудно.
Микрозаймы «до зарплаты». Недостаток средств до очередного пособия или зарплаты мужа толкает на дорогие микрозаймы под огромные проценты, которые быстро превращаются в снежный ком.
Отсутствие финансовой подушки. У молодых семей редко есть серьезные накопления. Рождение ребенка становится непредвиденной нагрузкой на бюджет, к которой многие оказываются не готовы.

В результате — долги растут, а возможности их закрывать становится все меньше. В такой ситуации банкротство при беременности становится не приговором, а законным решением проблемы, а также возможностью начать заново, не теряя при этом государственной поддержки на ребенка.

Правовой статус пособий: какие выплаты защищены от списания

Главный страх родителей, задумавшихся о банкротстве, — останутся ли они без средств к существованию. Закон отвечает однозначно: социальные выплаты при банкротстве не пропадают и не идут на погашение долгов. Государство защищает деньги, которые предназначены для детей. Разберемся, какие именно выплаты остаются неприкосновенными и почему банкротство им не угрожает.

Перечень социальных выплат, защищенных от взыскания

Статья 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» содержит четкий перечень доходов, на которые нельзя обратить взыскание ни судебным приставам, ни финансовому управляющему. К ним относятся:

Единое пособие на детей до 17 лет и беременным женщинам — это основная мера поддержки семей с детьми. Единое пособие при банкротстве сохраняется в полном объеме, его нельзя изъять или включить в конкурсную массу.
Пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет — ежемесячная выплата тому родителю, который находится в отпуске по уходу.
Материнский (семейный) капитал — полностью защищен, включая средства, уже зачисленные на счет.
Выплаты многодетным семьям — региональные и федеральные выплаты на третьего и последующих детей.
Пособие по беременности и родам — больничный, который получает мать перед родами и после них.
Алименты, получаемые на ребенка, а также выплаты по потере кормильца.
Единовременное пособие при рождении ребенка.

Все перечисленные выплаты не включаются в конкурсную массу и не могут быть направлены на расчеты с кредиторами.

Почему банкротство не угрожает «детским» деньгам

Мало просто знать перечень защищенных доходов — важно понимать принцип, по которому закон их охраняет. Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума № 48 четко разъяснил: выплаты, имеющие целевой характер и предназначенные для содержания третьих лиц (в данном случае — несовершеннолетних детей), не могут быть изъяты у должника.

Логика законодателя проста: ребенок не должен страдать из-за финансовых проблем родителей. Деньги, которые государство платит на питание, одежду, лечение и развитие малыша, не имеют отношения к долгам матери или отца. Поэтому любые социальные выплаты при банкротстве, которые привязаны к ребенку, остаются в полном распоряжении семьи.

Более того, сам факт прохождения банкротства не является основанием для прекращения или приостановления выплат. Социальный фонд не имеет права отказать в выплате или отменить его только потому, что родитель признан несостоятельным.

Таким образом, единое пособие при банкротстве и любые другие «детские» деньги полностью сохранны. Следующий раздел расскажет, как правильно оформить защиту этих выплат и избежать технических ошибок со стороны банков или управляющего.

Механизм сохранения детских пособий в процедуре банкротства

Знание о том, что пособия защищены законом, — это половина дела. Вторая половина — правильно организовать процесс, чтобы деньги действительно попали к вам, а не ушли кредиторам по ошибке или из-за технического сбоя. Разберем, как устроен механизм «банкротство и детские пособия» с практической стороны.

Выделение прожиточного минимума

Прежде чем говорить о пособиях, важно понять базовую гарантию. В процедуре банкротства все доходы должника (зарплата, пенсия, проценты по вкладам и т.д.) по умолчанию попадают в конкурсную массу — ею распоряжается финансовый управляющий для расчета с кредиторами. Однако должник имеет право на ежемесячное выделение ему прожиточного минимума (ПМ) на самого себя.

Согласно разъяснениям Верховного Суда, ПМ выделяется не только на должника, но и на всех его иждивенцев — в первую очередь на несовершеннолетних детей. Это дополнительная гарантия, которая работает параллельно с защитой пособий. То есть семья получает:

сами пособия на ребенка в полном объеме;
плюс прожиточный минимум на каждого члена семьи из тех доходов, которые поступают должнику (зарплата, пенсия и пр.).

Для выделения ПМ нужно подать финансовому управляющему заявление с приложением документов о составе семьи.

Действия должника для защиты выплат

Чтобы выплаты на ребенка при банкротстве действительно остались в семье, нужно выполнить несколько простых, но обязательных действий:

Уведомить финансового управляющего — сразу после начала процедуры сообщить ему, что вы получаете детские пособия. Указать вид выплаты, размер, периодичность и реквизиты счета, на который они поступают.
Подтвердить целевой характер выплат документально — подойдут:
- выписка из банка с отметкой о коде платежа (у социальных выплат специальный код);
- справка из Социального фонда России;
- выписка с портала «Госуслуги» с историей начислений.
Подать заявление об исключении пособий из конкурсной массы — управляющий не обязан сам догадываться, какой именно доход пришел. Заявление с приложенными документами — ваш способ четко обозначить: «эти деньги трогать нельзя».

Чем раньше вы это сделаете, тем меньше риск, что выплаты уйдут не туда.

Порядок поступления защищенных денег

Как именно будут приходить пособия в период банкротства? Алгоритм следующий:

Все ваши банковские карты и счета блокируются — доступ к ним получает финансовый управляющий. Вы не можете самостоятельно снимать деньги или распоряжаться ими.
Управляющий открывает на ваше имя специальный счет. Именно на него будут перечисляться все доходы, включая пособия.
Когда приходит платеж, управляющий идентифицирует его. Если это детское пособие — он переводит всю сумму вам (или выдает наличными). Если это зарплата — часть идет на ПМ (вам), часть — в конкурсную массу (кредиторам).

На практике это означает, что задержек с получением пособий быть не должно, если все документы поданы вовремя.

Риск ошибочной блокировки и алгоритм действий

Несмотря на защищенность пособий законом, на практике случаются сбои. Самая частая проблема — деньги поступают на обычную карту, банк по запросу управляющего или судебного пристава блокирует все средства на счете, и выплата «замораживается» вместе с остальными деньгами. Это техническая ошибка — автоматические системы не всегда видят разницу между зарплатой и детским пособием.

Что делать, если это произошло, то есть вопрос как снять пособия при банкротстве, если они уже заблокированы:

Обратиться к финансовому управляющему с письменным заявлением и приложить документы, подтверждающие, что заблокированные средства — это детское пособие.
Если управляющий не реагирует — подать жалобу в арбитражный суд, рассматривающий ваше дело. Суд обяжет управляющего исключить их из конкурсной массы и перечислить их вам.
Альтернативный вариант — сразу после начала процедуры попросить управляющего выделить отдельный счет только для пособий и заранее уведомить Социальный фонд о смене реквизитов.

Главное правило — ни управляющий, ни кредиторы, ни суд не могут законно забрать детские пособия. Если это произошло — это ошибка, которую можно и нужно исправить.

Специфика внесудебного банкротства для получателей пособий

Не всем должникам нужно обращаться в арбитражный суд. С 2020 года в России действует упрощенная процедура — внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ). Для родителей в декрете, которые получают детские пособия, этот вариант может быть особенно удобным. Разберем его особенности.

Условия для внесудебного банкротства

Пройти процедуру через МФЦ могут не все, а только те, кто соответствует трем критериям:

Сумма долга — от 25 000 до 1 000 000 рублей. Если долгов больше — только в суд.
Отсутствие имущества — у должника нет ничего, на что можно обратить взыскание. Ни квартиры (кроме единственного жилья), ни машины, ни дорогой техники, ни крупных банковских вкладов.
Наличие исполнительного производства — в отношении должника должно быть возбуждено дело у судебных приставов, которое закончилось возвратом исполнительного документа взыскателю из-за отсутствия имущества. Проще говоря: приставы искали, на что списать долги, не нашли и закрыли производство. После этого нужно подождать 7 дней и можно идти в МФЦ.

Для родителей, чей единственный или основной доход — детские пособия, внесудебное банкротство часто является рациональным вариантом. Почему:

Пособия не мешают, а помогают. Если у вас нет зарплаты или пенсии, а есть только выплаты на ребенка, это не повод для отказа. Напротив, это подтверждает ваше сложное финансовое положение.
Не нужен финансовый управляющий. В судебном банкротстве назначается арбитражный управляющий, услуги которого нужно оплачивать (в среднем 25 000 — 50 000 рублей за процедуру). Во внесудебном банкротстве управляющего нет — вы взаимодействуете только с МФЦ.
Карты и счета не блокируются. Это ключевое отличие. Поскольку нет управляющего и конкурсной массы, никто не арестовывает ваши банковские карты. Пособия поступают в обычном порядке, вы можете тратить их без ограничений.
Длительность процедуры короче. Внесудебное банкротство длится 6 месяцев. Если за это время ваше финансовое положение не улучшится (а с детским пособием оно вряд ли кардинально изменится), все долги списываются.

Несмотря на очевидные плюсы, у внесудебного банкротства есть ограничения:

Не все долги спишутся. Алименты, возмещение вреда здоровью, текущие платежи по ЖКХ и некоторые другие обязательства не аннулируются даже после процедуры.
Нужно быть честным. МФЦ проверяет предоставленные сведения. Если вы скроете имущество или доходы (например, неофициальную работу), процедуру прекратят.
Не подходит, если есть имущество. Если у вас есть автомобиль, второй дом или ценные вещи — только в суд.

Для мамы или папы в декрете, у которых нет зарплаты, нет имущества, а есть только долги и детские пособия, внесудебное банкротство через МФЦ — самый простой способ избавиться от долгов. Никаких управляющих, блокировок карт и судебных заседаний. Подаете заявление в ближайший МФЦ — через полгода долгов нет, а пособия продолжают приходить как обычно.

Последствия банкротства родителя для семьи и ребенка

Самое важное, что волнует родителей перед началом банкротства, — не навредит ли это ребенку. Ответ однозначен — нет. Закон защищает интересы несовершеннолетних и не допускает, чтобы финансовые проблемы родителей отражались на детях.

Отсутствие негативных последствий для ребенка

Банкротство родителя не влечет за собой никаких юридических или финансовых последствий для ребенка. Это прямо следует из закона: все ограничения, которые накладывает процедура банкротства, касаются исключительно должника и не распространяются на членов его семьи.

Выплаты не прекращаются. Единое пособие, выплата по уходу до 1,5 лет, маткапитал и любые другие «детские» деньги продолжают поступать в полном объеме. Ни Социальный фонд, ни органы соцзащиты не имеют права отменить пособие из-за банкротства родителя.
Имущество ребенка не трогают. Если на имя ребенка открыт банковский вклад или оформлена доля в квартире — эти активы не включаются в конкурсную массу. Ни финансовый управляющий, ни кредиторы не могут претендовать на имущество несовершеннолетнего.
Ребенка не выселяют. Семья продолжает жить в своей квартире или доме — даже если это единственное жилье оформлено на родителя-должника. Закон защищает единственное пригодное для проживания жилье от взыскания.
Никаких отметок не ставят. Ребенку не присваивают «статус» банкрота, не ставят отметки в документы, не ограничивают его в поступлении в сад, школу или вуз.
Долги не переходят по наследству. Распространенный миф: «я объявлю себя банкротом, а потом ребенку передадутся мои долги». Это неправда. Если у должника останутся несписанные обязательства (например, алименты или возмещение вреда), они не переходят на ребенка автоматически. Наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости унаследованного имущества, но это уже совсем другая ситуация, не связанная напрямую с банкротством при жизни.

Право на получение новых пособий во время и после процедуры

Важный вопрос: можно ли подать заявление на пособие, если банкротство уже началось или только что завершилось? Да, можно. Банкротство не является основанием для отказа ни при первичном обращении, ни при переоформлении выплат.

Рассмотрим разные ситуации:

Пособие уже назначено до банкротства. Оно продолжает выплачиваться автоматически. Никаких дополнительных заявлений подавать не нужно.
Ребенок родился во время процедуры банкротства. Вы имеете полное право обратиться за единым пособием, за выплатой при рождении, за материнским капиталом. Соцфонд не может отказать вам в связи с тем, что вы проходите банкротство. Единственное, что может повлиять на размер выплаты, — доход семьи. Но сам факт банкротства не учитывается.
Банкротство завершено, долги списаны. Вы подаете заявление на социальные выплаты точно так же, как любой другой гражданин. Статус «банкрот» не лишает вас права на государственную поддержку.
Пособие оформляет второй супруг. Если вы — должник, опасаетесь, что выплата пойдет на погашение долгов, попросите мужа или жену оформить его на себя. Получателем может быть любой из родителей. Это легальный способ дополнительно обезопасить семейные деньги.

Важный момент — если пособие оформляется на родителя-должника во время судебной процедуры банкротства, деньги будут поступать на специальный счет, открытый финансовым управляющим. Это не страшно — вся сумма в любом случае дойдет до семьи, просто через управляющего. При внесудебном банкротстве (через МФЦ) проблема вообще не возникает — счета не блокируются, пособия приходят как обычно.

Пошаговая инструкция: как оформить пособия и пройти банкротство

Чтобы процедура прошла гладко, а пособия остались в семье, нужно действовать последовательно. Ниже — четкий алгоритм из пяти шагов.

Шаг 1: Оценка долгов и консультация с юристом

Прежде чем что-либо делать, нужно понять, насколько велика долговая нагрузка и имеет ли смысл вообще начинать банкротство.

Что сделать:

Составить список всех кредиторов (банки, МФО, управляющие компании, налоговая, физические лица по распискам).
Подсчитать общую сумму долга. Если она меньше 25 000 рублей — банкротство не имеет смысла (порог для внесудебного банкротства — от 25 000 до 1 000 000 рублей, для судебного — формально от 500 000, но можно и с меньшей суммой, если есть признаки неплатежеспособности).
Оценить имущество. Есть ли в собственности автомобиль, квартира (кроме единственного жилья), земельный участок, дорогая техника, доли в бизнесе?
Оценить доходы. Работаете ли вы, получаете ли зарплату, пенсию, пособия, алименты, доход от сдачи жилья?

Зачем нужна консультация юриста:

Юрист поможет определить, какой тип банкротства лучше оформить (судебное или внесудебное через МФЦ).
Подскажет, какое имущество могут изъять, а какое защищено.
Рассчитает примерную смету процедуры (в судебном банкротстве — услуги управляющего, публикации, почтовые расходы, от 50 000 до 150 000 рублей в зависимости от региона и сложности).

Банкротство — это инструмент, но не всегда единственный. Возможно, имеет смысл попробовать реструктуризацию долга с банком или кредитные каникулы. Однако если долги явно превышают доходы и перспектив их погашения нет — банкротство становится лучшим выходом.

Шаг 2: Сбор документов на пособия (справки, выписки)

Параллельно с консультацией начинайте собирать документы, которые подтвердят, что вы получаете детские пособия. Эти бумаги понадобятся, чтобы защитить деньги от ошибочного включения в конкурсную массу.

Какие документы нужны:

Справка из Социального фонда России (СФР) о назначенных выплатах. Заказать можно через личный кабинет на портале «Госуслуги» или лично в отделении.
Выписка из банка по счету, на который поступают пособия. В выписке должен быть виден код платежа — специальное обозначение, которое банк присваивает социальным выплатам.
Уведомление о назначении пособия — его присылают через «Госуслуги» или почтой, когда одобряют выплату.
Свидетельства о рождении детей — чтобы подтвердить, что пособия выплачиваются именно на несовершеннолетних.

Если вы только планируете оформить пособие, сделайте это до подачи заявления о банкротстве. Так будет проще — управляющий с самого начала будет видеть, что эти выплаты защищены. Но если ребенок родился уже в процессе банкротства — ничего страшного, подавайте заявление на пособие в обычном порядке, просто потом дополнительно уведомите управляющего.

Шаг 3: Подача заявления о банкротстве (в суд или МФЦ) с документами о доходах

Выбор инстанции зависит от вашей ситуации. Рассмотрим оба варианта.

Внесудебное банкротство (через МФЦ)

Что подавать: заявление о признании гражданина банкротом внесудебном порядке (бланк дадут в МФЦ). Прикладывать документы о доходах не обязательно, но лучше иметь при себе справки — на случай вопросов.
Где: любой многофункциональный центр.
Срок: 6 месяцев, после чего долги списываются автоматически.

Судебное банкротство (через арбитражный суд)

Что подавать: заявление о признании банкротом, список кредиторов и должников, опись имущества, документы о доходах (включая справки о пособиях), выписки из банков, свидетельства ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей.
Где: арбитражный суд по месту жительства.
Срок: в среднем 6–8 месяцев, но может затянуться до года.

На этом этапе важно не скрывать пособия. Укажите их в описи доходов. Сокрытие доходов — основание для отказа в списании долгов.

Шаг 4: Уведомление финансового управляющего о защищенном статусе пособий

Этот шаг актуален только для судебного банкротства (при внесудебном управляющего нет).

После того как суд назначит финансового управляющего, он направит вам уведомление и запросит информацию о счетах и доходах. Ваша задача — как можно быстрее (в идеале в течение 3–5 дней) направить ему:

Письменное заявление о том, что вы получаете детские пособия.
Копии подтверждающих документов (справки из СФР, выписки из банка).
Просьбу исключить эти выплаты из конкурсной массы и перечислять их в полном объеме на специальный счет для текущих расходов.

Также можно сразу попросить управляющего выделить прожиточный минимум на вас и на детей (из других доходов, например, из зарплаты или пенсии). Для этого нужно отдельное заявление.

Если управляющий не реагирует или отказывается, вы вправе подать жалобу в суд. Но на практике грамотные управляющие знают закон и идут навстречу — им тоже не нужны лишние судебные разбирательства.

Шаг 5: Получение средств на специальный счет и завершение процедуры

После того как управляющий получил все документы и подтвердил защищенный статус пособий, деньги на ребенка будут приходить следующим образом:

Пособия перечисляются на специальный номинальный счет, который открывает управляющий на ваше имя.
Управляющий идентифицирует платеж. Если это детское пособие — вся сумма переводится вам на карту (или выдается наличными, если договорились).
Если это зарплата или другой доход, не защищенный законом, — часть (в пределах прожиточного минимума) идет вам, остальное — в конкурсную массу для кредиторов.

В течение всей процедуры (обычно 6–8 месяцев) вы продолжаете получать пособия в полном объеме. Дополнительно вам выделяется прожиточный минимум на вас и детей из других доходов (если такие есть).

Когда процедура завершается, суд выносит определение о списании долгов. С этого момента:

Вы свободны от обязательств перед кредиторами (кроме некоторых, например, алиментов и возмещения вреда здоровью).
Все ограничения снимаются, банковские счета разблокируются.
Пособия и дальше приходят в обычном режиме — на вашу личную карту.

При внесудебном банкротстве все еще проще: через 6 месяцев после подачи заявления в МФЦ долги списываются, а пособия все это время приходили и приходят как обычно — без спецсчетов и управляющих.

Заключение

Декрет — непростое время для любой семьи. Падение доходов, рост расходов и необходимость обслуживать старые кредиты нередко приводят к долговой яме, из которой, кажется, нет выхода. Но выход есть, и он законный.

Банкротство в декрете — не приговор и не способ остаться без средств к существованию. Это инструмент, который спишет непосильные долги и даст возможность начать финансовую жизнь с чистого листа. И главное, о чем стоит помнить родителям: государство защищает интересы детей.

Детские пособия, единое пособие, материнский капитал, выплаты по уходу за ребенком — все эти деньги остаются в семье в полном объеме. Закон прямо запрещает включать их в конкурсную массу или направлять на погашение долгов. Ваша задача — своевременно уведомить финансового управляющего (при судебном банкротстве) и подтвердить целевой характер выплат документами. При внесудебном банкротстве через МФЦ все еще проще — счета не блокируются, пособия приходят как обычно.

Автор публикации: Адвокат по банкротству Куркина Наталья Викторовна