Банкротство под ключ
С помощью профессиональных адвокатов
г. Москва, Старокалужское ш., д.65
Пн-Пт с 9.00 до 19.00
С помощью профессиональных адвокатов
г. Москва, Старокалужское ш., д.65
Пн-Пт с 9.00 до 19.00
Задолженность по жилищно-коммунальным услугам — одна из самых распространённых проблем среди физических лиц в России. Счета за свет, воду, отопление и газ копятся месяцами, а когда сумма становится критической, управляющие компании и ресурсоснабжающие организации обращаются в суд. Должник сталкивается с арестами счетов, ограничениями на выезд и постоянными звонками коллекторов.
В такой ситуации многие задумываются о радикальном способе избавиться от долгов — процедуре несостоятельности. Но работает ли это для коммуналки? Рассмотрим банкротство ЖКХ в том смысле, который интересует должника: можно ли через признание себя банкротом списать долги за свет, воду, отопление. Закон № 127-ФЗ действительно позволяет это сделать.
В этой статье разберём, какие долги за коммунальные услуги подлежат списанию, какие нет, как проходит процедура через суд и МФЦ, а также какие последствия ждут банкрота.
Процедура банкротства физического лица регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ. Он не делает исключений для коммунальных долгов — они обрабатываются так же, как кредиты, займы или налоги. Но это не означает, что достаточно подать заявление, и все счета обнулятся. Так можно ли списать долги по ЖКХ через банкротство? Закон устанавливает правило: списанию подлежат только те обязательства, которые возникли до даты принятия судом заявления о признании гражданина банкротом. Всё, что начислено после этого момента, считается текущими платежами и не прощается.
Банкротство по ЖКХ физических лиц работает при соблюдении трёх условий:
Важный нюанс: банкротство по квартплате возможно и при наличии исключительно коммунальных долгов. Закон не требует, чтобы у должника были ещё кредиты перед банками. Если задолженность только за свет, воду, отопление и газ превышает 500 тысяч рублей, этого достаточно для обращения в арбитражный суд. При меньшей сумме можно рассмотреть внесудебное банкротство через МФЦ.
Признание гражданина банкротом влечёт освобождение от большинства обязательств, существовавших на момент подачи заявления. Коммунальные долги — не исключение. Однако важно понимать, какие именно суммы и требования попадают под списание.
Вся сумма долга за фактически потреблённые ресурсы, которая накопилась к моменту подачи заявления, подлежит полному списанию. Неважно, сколько именно вы должны — 50 тысяч или 500 тысяч. Закон не делает различий между разными видами жилищно-коммунальных услуг. Электричество, холодная, горячая вода, отопление, газоснабжение, вывоз мусора, взносы на капитальный ремонт — всё это обычные требования кредиторов, которые попадают в реестр и впоследствии признаются погашенными.
Многие забывают, что к основному долгу по коммуналке добавляются штрафные санкции. Управляющие компании и ресурсоснабжающие организации начисляют пени за каждый день просрочки, а после обращения в суд добавляются расходы на юридическое сопровождение и государственную пошлину. Все эти суммы списываются вместе с основным долгом.
Банкротство на коммунальные услуги с точки зрения закона не делает различий между телом долга и штрафами. Итоговое освобождение от обязательств касается всей суммы требований, включённых в реестр кредиторов. Должник не обязан отдельно гасить пени или компенсировать судебные издержки управляющей компании.
Управляющие компании нередко продают просроченную задолженность коллекторским агентствам. Это распространённая практика. Должника начинают беспокоить звонками, письмами уже не сотрудники УК, а нанятые коллекторы.
Закон № 127-ФЗ встаёт на сторону гражданина и здесь. Переуступка права требования не меняет природу долга. Если задолженность перед управляющей компанией подлежит списанию при банкротстве, то она спишется и в руках коллекторов. Новый кредитор не получает никаких преимуществ. Более того, коллекторы теряют право требовать оплату после завершения процедуры.
Закон № 127-ФЗ освобождает должника от обязательств, но не от всех. У коммунальных долгов есть важная особенность: списывается только то, что накопилось до определённой даты. Всё, что возникло позже, остаётся обязанностью гражданина.
Это самый важный и самый частый нюанс, о котором забывают должники. Дата принятия судом заявления о банкротстве становится точкой отсчёта. Все коммунальные услуги, потреблённые после этого дня, считаются текущими платежами. Согласно статье 5 Федерального закона № 127-ФЗ, такие обязательства не подлежат списанию.
Простыми словами: если суд принял ваше заявление 1 марта, то долг за февраль (и ранее) спишется. А плату за март, апрель и далее вы обязаны вносить полностью. Управляющая компания вправе требовать эти деньги, начислять пени, даже обращаться в суд. Банкротство здесь не поможет.
Правила для нанимателей муниципального жилья отличаются от правил для собственников. Если гражданин живёт в квартире по договору социального найма, его ответственность перед наймодателем не прекращается.
Долги, которые накопились до принятия заявления, спишутся. А вот текущие начисления за наём жилого помещения после этой даты придётся платить. Кроме того, если договор соцнайма предусматривает внесение платы за коммунальные услуги через наймодателя, то по ним действуют те же правила: текущие платежи не списываются.
Отдельного внимания заслуживают взносы на капитальный ремонт. По общему правилу, задолженность по этим взносам, накопившаяся до банкротства, списывается. Но есть исключение для собственников помещений в новостройках.
В ряде регионов действуют программы, по которым взносы на капремонт для новых домов временно не начисляются или начисляются по льготной ставке. Если должник пропустил момент, когда льготный период закончился, и образовалась задолженность, она будет считаться текущим платежом при определённых условиях. Рекомендуется уточнять статус дома в региональном фонде капремонта до подачи заявления о банкротстве.
Закон № 127-ФЗ предусматривает два варианта признания гражданина банкротом: судебный, внесудебный. Каждый из них имеет свои условия, сроки, особенности применительно к коммунальным долгам.
Этот способ появился сравнительно недавно и предназначен для граждан с небольшими долгами. Обратиться в Многофункциональный центр могут те, у кого сумма обязательств составляет от 25 тыс. до 1 миллиона рублей. Однако для коммунальных долгов есть важное ограничение.
Основанием для внесудебного банкротства служит не просто наличие долга, а наличие оконченного исполнительного производства. Приставы должны были закрыть производство из-за отсутствия у должника имущества. Причём неважно, по какому именно обязательству оно было возбуждено — по коммунальным платежам, кредиту, налогам или штрафам. Главное, чтобы на момент подачи заявления в МФЦ такое производство существовало и было завершено по указанному основанию.
Только при соблюдении этого условия МФЦ примет заявление. Конечно, сам долг по ЖКХ должен быть включён в перечень списываемых обязательств, но инициировать взыскание и довести его до приставов может любой кредитор.
Процедура длится шесть месяцев. Кредиторы (в том числе УК) могут узнать о ней через реестр сведений, но повлиять на ход дела не могут. Имущество должника не продаётся, управляющий не назначается, расходов на процедуру нет. По истечении полугода все долги, указанные в заявлении, считаются списанными. Применительно к коммуналке это означает исчезновение задолженности за свет, воду, отопление, газ, накопившейся до даты подачи заявления в МФЦ.
Судебная процедура подходит тем, у кого общая сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, либо чьё имущественное положение не позволяет расплатиться с кредиторами. Для коммунальных долгов это более гибкий, но и более затратный вариант.
Процесс проходит в арбитражном суде. Назначается финансовый управляющий, который проверяет сделки должника, выявляет имущество, общается с кредиторами. Долги управляющей компании и ресурсоснабжающих организаций включаются в реестр требований наравне с банками и микрофинансовыми организациями.
Основное отличие от внесудебного банкротства в том, что можно списать задолженность по ЖКХ через банкротство даже при отсутствии оконченного исполнительного производства. Достаточно доказать, что вы не можете платить. Также судебная процедура позволяет списывать долги, если сумма больше 1 миллиона рублей, или если у должника есть имущество, которое можно реализовать для расчёта с кредиторами.
Ответ на вопрос списывают ли долги по ЖКХ при банкротстве — да, но с оговорками: полностью прощается только задолженность до даты принятия заявления, текущие платежи не трогают, а при судебной процедуре возможны дополнительные расходы.
Недостатки — длительность (от четырёх месяцев до года и более), расходы (вознаграждение управляющего, публикации), риск отказа в списании, если суд заподозрит недобросовестность.
Процедура банкротства для списания коммунальных долгов требует последовательных действий. Ниже приведён алгоритм, который подходит как для судебного, так и для внесудебного варианта с учётом их различий.
Прежде чем обращаться в суд, нужно зафиксировать точный размер задолженности. Запросите в управляющей компании или ресурсоснабжающей организации справку о сумме долга с расшифровкой по периодам. Если дело уже дошло до суда, получите копии судебных приказов или решений. Эти документы понадобятся при заполнении заявления и включении требований в реестр кредиторов.
Оцените свою ситуацию по трём параметрам. Первый — сумма долга. До 1 миллиона рублей можно рассматривать внесудебное банкротство, свыше — только суд. Второй — наличие оконченного исполнительного производства. Если приставы уже закрыли дело из-за отсутствия имущества, путь в МФЦ открыт. Третий — финансовые возможности. Судебная процедура платная (от 30 тысяч рублей расходов), внесудебная — бесплатна.
При внесудебном банкротстве заявление подаётся в МФЦ по месту жительства. Дальнейшее участие должника минимально — нужно только ждать полгода до завершения процедуры.
При судебном банкротстве заявление подаётся в арбитражный суд. Суд назначает финансового управляющего, с которым придётся взаимодействовать: предоставлять сведения о доходах, имуществе, сделках за три года. Управляющий направляет уведомления кредиторам, включая управляющую компанию, и включает их требования в реестр.
Внесудебное банкротство завершается автоматически через шесть месяцев. МФЦ публикует сведения о прекращении процедуры, и долги считаются списанными.
Судебное банкротство завершается вынесением определения об освобождении от обязательств. Копию этого определения можно получить в суде. Именно этот документ служит официальным подтверждением того, что коммунальные долги больше не подлежат взысканию. С ним можно обращаться в управляющую компанию, к приставам и в банки для закрытия исполнительных производств.
Это один из самых недооценённых рисков при банкротстве должника по коммунальным услугам. Многие полагают, что если спишут их долги, то проблема исчезнет для всей квартиры. Это заблуждение.
Закон не позволяет списать долг за гражданина, если обязательства по оплате коммунальных услуг лежат на нескольких лицах. Собственники и зарегистрированные жильцы несут солидарную ответственность. Это означает, что управляющая компания вправе требовать всю сумму долга с любого из них.
Когда один из жильцов проходит процедуру, его доля обязательств списывается только для него лично. Но это не аннулирует сам долг. Остальные зарегистрированные лица остаются должны ту же самую сумму. Более того, управляющая компания может переложить на них ту часть, которая была списана с банкрота.
На практике это выглядит так. В квартире прописаны муж, жена и совершеннолетний сын. У мужа накопился долг за коммуналку в размере 150 тысяч рублей. Муж признаёт себя банкротом, суд списывает имеющиеся долги. Управляющая компания получает определение суда и исключает мужа из числа должников. Но затем она направляет требование о взыскании тех же 150 тысяч рублей уже жене и сыну как солидарным должникам. Банкротство мужа не погасило обязательства квартиры.
Более того, приставы могут списать деньги с банковских счетов жены, наложить арест на её имущество или ограничить выезд за границу. Родственники банкрота узнают о своём новом долге постфактум, когда уже начато взыскание.
Исходные данные: в квартире зарегистрированы три человека. Общая задолженность по коммуналке на дату банкротства одного из них — 90 тысяч рублей.
Вариант без банкротства: УК может требовать с любого из троих всю сумму 90 тысяч или по 30 тысяч с каждого.
Вариант с банкротством одного жильца: его 30 тысяч списываются для него лично. Но оставшиеся 60 тысяч остаются висеть на двоих других жильцах. При этом УК вправе требовать с них не только эти 60 тысяч, но и фактически ту часть обязанностей банкрота, которую коммунальщикам теперь некому предъявить.
Если оставшиеся жильцы не заплатят, компания пойдёт в суд, добьётся приказа и передаст дело приставам. Банкротство соседа по квартире их не защитит.
Вывод: перед тем как инициировать банкротство по коммунальным долгам, нужно честно предупредить всех совместно зарегистрированных жильцов о последствиях. Списание долга для одного не означает его исчезновения для остальных.
Списание долгов по коммунальным платежам и другим обязательствам — не единственное последствие. Закон устанавливает ряд ограничений, которые действуют после завершения процедуры. О них важно знать до подачи заявления.
Банкротство по коммунальным платежам влечёт те же последствия, что и по кредитам. Статус банкрота остаётся с гражданином даже после того, как долги списаны.
Трёхлетний запрет на управление юридическими лицами. Гражданин, признанный банкротом, не может занимать должности в органах управления компаний. Это касается генеральных директоров, членов советов директоров и иных руководящих позиций. Для обычных наёмных работников ограничение не действует.
Пятилетняя обязанность уведомлять банки о банкротстве. При оформлении кредитов или займов гражданин обязан сообщать финансовой организации о том, что он проходил процедуру банкротства. Сокрытие этого факта может стать основанием для признания кредитного договора недействительным или для отказа в выплатах по страховке.
Пятилетний запрет на повторное банкротство. Если после списания долгов гражданин снова попадёт в тяжёлую финансовую ситуацию, он не сможет мгновенно обратиться за новой процедурой. Придётся ждать пять лет. Исключение — случаи, когда долги возникли по независящим причинам (тяжёлая болезнь, потеря кормильца и т.п.), но их придётся доказывать в суде.
Трёхлетний период оспаривания сделок. Даже после завершения процедуры финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки, которые должник совершил за три года до подачи заявления. Это касается продажи имущества, дарения, переоформления прав на недвижимость. Если суд признает, что сделка была совершена с целью скрыть имущество от кредиторов, её отменят, а имущество вернут в конкурсную массу для продажи.
Все эти ограничения действуют независимо от того, были ли среди списанных долгов коммунальные платежи или только кредиты. Банкротство по коммунальным платежам юридически ничем не отличается от банкротства по любым другим обязательствам.
Банкротство физического лица — это реальный и законный способ избавиться от долгов по ЖКХ. Закон № 127-ФЗ не делает исключений для коммунальных платежей: задолженность за свет, воду, отопление, газ и капремонт, накопленная до даты принятия заявления, подлежит полному списанию. Вместе с основным долгом исчезают пени, штрафы и судебные издержки управляющих компаний.
При банкротстве одного из жильцов долг не исчезает полностью — он переходит на солидарных должников, зарегистрированных в квартире.
Процедура возможна в судебном или внесудебном порядке (через МФЦ). У каждого способа свои условия и ограничения. После банкротства действуют запреты: три года нельзя управлять юрлицами, пять лет — повторно банкротиться и скрывать статус при получении кредитов.
Банкротство — рабочий инструмент для избавления от коммунальных долгов, но только при полном понимании его последствий для себя и своих близких.
Автор публикации: Адвокат по банкротству в Москве — Куркина Наталья Викторовна